收益策略有助提醒自己好好理財

名家專欄 18:31 2020/12/18

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新冠狀病毒來襲並打擊環球經濟,環球各央行紛紛繼續推行量化寬鬆措施,大量增加貨幣供應以刺激經濟,此舉令低息環境持續,增加了獲取股息及票息等收益的難度。

加上早前部分跨國銀行因應監管機構要求,突然宣布減少派息,甚至一段時間內不派發股息,令一眾「食息一族」大失預算的同時,並引起市場再次關注收益投資的重要性。 

事實上,收益可為投資者帶來額外收入,應付日常開支。這對退休人士尤其重要,因為他們欠缺穩定工作收入後,大多依靠儲蓄支持生活開支。若他們透過投資獲取較為固定的收益,便能變相為自己創造收入現金流,扭轉「有出無入」的情況,減輕財政壓力。

對於擁有固定收入的年輕人或在職人士來說,或較著重取得資本增值,因此,投資工具是否提供收益分派,可能並非其首要考慮,但買入有息派的資產有望達到兩個作用。其一是將收益所得再投資,賺取更多潛在收益及資本增值的回報,達到「錢搵錢」的效果;其二是提醒自己定期審視投資組合。

然而,投資者可能未必留意到,以收益為目標的投資策略不僅能提供額外收入來源,而且備有理財提示的重要作用。例如,擁有不同類型、提供定期派息的投資組合滾存一段時間後,派息收益累積到一個相當的水平,屆時投資者可考慮如何利用這筆新進帳的資金再投資,例如增持現有基金,或考慮趁低吸納股票類型的基金。

部署方面,投資本金部份可考慮採取較審慎的投資策略,按投資者可承受的風險、人生階段及理財目標,進行靈活的資產配置。至於從派息所得的額外收益,由於金額相對投資組合總值的比例不高,進取的投資者可選擇一些風險較高的投資工具,爭取較佳潛在回報。

撰文 : 李錦榮 宏利投資管理亞洲區財富及資產管理零售業務部區域主管

欄名 : 基金卓見

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